Liquidez y circulante sobre inmuebles en propiedad para empresas

Para obtener liquidez con un inmueble en propiedad sin venderlo, la empresa constituye una hipoteca sobre el activo y recibe los fondos de un financiador privado especializado: conserva la propiedad y el uso del inmueble en todo momento. Financia-T analiza, estructura y canaliza la operación; la respuesta de viabilidad llega en 24-72 horas y la firma en notaría, en 7-10 días. Si su empresa valora vender el activo y permanecer como inquilina, la alternativa es el sale & leaseback para empresas.

Sí: son dos nombres de la misma operación. El préstamo de liquidez para empresas —o financiación de circulante para empresas con garantía inmobiliaria— extrae tesorería de un inmueble en propiedad hipotecándolo, sin venderlo. Las condiciones clave son las de esta página: importes desde 15.000 €, hasta el 50 % del valor de tasación ECO, viabilidad en 24-72 horas, firma en notaría en 7-10 días y opciones fuera de CIRBE en operaciones íntegramente B2B.

El circulante que puede obtenerse sobre un inmueble en propiedad llega hasta el 50 % de su valor de tasación ECO, descontando las cargas vigentes. Por ejemplo, una nave tasada en 600.000 € con una hipoteca residual de 100.000 € libera hasta 200.000 € (600.000 × 50 % − 100.000). La cifra final depende del tipo de activo y del criterio del financiador.

No. El inmueble sigue siendo suyo y su empresa sigue usándolo con normalidad: la operación constituye una hipoteca como garantía, no una venta. Mientras se atienden las cuotas pactadas, nada cambia en el día a día del activo. Al cancelar el préstamo, la hipoteca se levanta y el inmueble queda de nuevo libre de cargas.

Sí, el circulante es el destino más habitual: nóminas, proveedores, impuestos y compras de temporada. Al extraer la liquidez del inmueble en una sola operación a largo plazo, la empresa cubre su circulante sin encadenar pólizas ni consumir sus líneas bancarias del día a día.

Hasta el 50 % del valor de tasación ECO del inmueble, descontando las cargas vigentes. Un local tasado en 400.000 € sin cargas puede liberar hasta 200.000 €; con una hipoteca residual de 100.000 €, hasta 100.000 €. La cifra exacta depende del tipo de activo y del financiador; se la concretamos con la valoración de viabilidad en 24-72 horas.

Depende de su plan. Vender aporta más caja, pero pierde el activo, su uso y su revalorización futura, y el proceso suele tardar meses. Extraer liquidez con garantía conserva el patrimonio y llega en 7-10 días, a cambio del coste financiero. Muchas empresas la usan justamente como puente mientras deciden o negocian una venta sin prisas.

Sí, por dos vías: en segundo rango, si la carga previa deja margen de cobertura suficiente dentro del 50 % del valor de tasación; o cancelando la hipoteca previa en la misma firma con parte del nuevo importe, para que la garantía quede en primer rango. La segunda es la operativa más habitual y la que más agilidad da.

Sí, mediante la figura del hipotecante no deudor: el socio (o una sociedad patrimonial) firma la garantía sin ser prestatario, y la financiación la recibe la sociedad operativa. Es una estructura habitual cuando el patrimonio inmobiliario se mantiene separado del negocio. Si el hipotecante es persona física consumidor, la operación pasa a la Ley 5/2019 LCCI.

En operaciones íntegramente B2B, no: la financiación alternativa empresarial no la declara una entidad obligada, por lo que no computa en CIRBE y sus líneas bancarias siguen intactas. Es una de las razones por las que muchas empresas eligen esta vía para tesorería puntual. Si interviene un consumidor persona física, aplica la Ley 5/2019 y sí se reporta.

Puede cancelar anticipadamente sin penalización respetando el preaviso pactado, normalmente de 15 a 30 días. El interés se calcula prorrateado al día de la cancelación. Es habitual cancelar cuando el negocio genera la caja prevista o cuando se refinancia con banca en mejores condiciones.

La valoración de viabilidad llega en 24-72 horas. Si la operación avanza y la documentación está completa, la firma en notaría se produce en 7-10 días, y los fondos se disponen en el mismo acto de la firma mediante transferencia OMF. El calendario real depende sobre todo de la tasación y de las cargas a cancelar.

Sí. «Equity release empresarial» es la denominación anglosajona de esta misma operación: la empresa libera parte del valor de un inmueble en propiedad para obtener liquidez sin venderlo ni perder su uso. En Financia-T se estructura con financiación privada, sobre el valor del activo y la viabilidad, y en operaciones íntegramente B2B no computa en CIRBE.