Financiación para empresas

Los tipos de financiación para empresas se agrupan en tres grandes vías: la bancaria (préstamos, pólizas de crédito y leasing), la pública (ICO, ENISA, CDTI) y la financiación alternativa (fondos de deuda, financiadores privados y direct lending). Financia-T está especializada en la tercera: financiación con garantía inmobiliaria para empresas y pymes, desde 15.000 € hasta 200 M€, complementaria —no excluyente— de la vía bancaria.

En la práctica, sí: cuando la financiación se articula como deuda —lo habitual en operaciones con garantía inmobiliaria—, financiación para empresas y préstamos para empresas nombran la misma operación. Financia-T estructura ambos con idénticas condiciones: importes desde 15.000 € hasta 200 M€, tipo desde el 10 % anual, viabilidad en 24-72 horas y firma en notaría en 7-10 días, con opciones fuera de CIRBE en operaciones íntegramente B2B.

El coste de la financiación para empresas con garantía inmobiliaria parte de un tipo desde el 10 % anual (desde el 8 % en operaciones superiores a 5 M€), más una comisión de apertura, sin productos vinculados ni ventas cruzadas. El coste concreto depende del LTV, del plazo, del activo y del riesgo de la operación; cada propuesta se presenta por escrito antes de firmar, con todos los importes detallados.

Sí. Es la situación con la que más empresas llegan a Financia-T, y tiene salida: la negativa bancaria no cierra el acceso a financiación empresarial. Los financiadores alternativos deciden por el valor del inmueble aportado en garantía y la viabilidad económica de la operación, no por el scoring CIRBE ni el histórico contable. Incidencias como ASNEF o RAI (los ficheros de impagados), deudas con Hacienda o la Seguridad Social o un ejercicio en pérdidas no descartan la operación si hay activo y sentido económico.

Sí. Analizamos la carga residual del inmueble: si el saldo pendiente de las hipotecas anteriores más el nuevo préstamo no supera el 50 % del valor de tasación ECO, la operación es viable. Podemos firmar una segunda o tercera carga registral, o estructurar una cancelación de las hipotecas previas dentro de la misma firma notarial (con transferencia OMF al banco cancelante).

No. A diferencia de la banca tradicional, no exigimos histórico mínimo. Hemos cerrado operaciones con sociedades de menos de 6 meses de vida cuando la garantía aportada era sólida y el plan de negocio coherente. Lo determinante es el activo en garantía y la estrategia de salida, no el track record contable.

Sí, mediante la figura del hipotecante no deudor: el propietario del inmueble firma como garante hipotecario aunque el prestatario sea la sociedad. Es operativa habitual cuando los socios mantienen el patrimonio inmobiliario fuera del balance societario por motivos fiscales. Si el titular es persona física consumidor, aplicará Ley 5/2019 LCCI (acta previa notarial, FEIN, 10 días de reflexión).

Solo cuatro documentos: (a) nota simple registral del activo en garantía, (b) último Impuesto sobre Sociedades presentado, (c) descripción breve del destino del capital y la estrategia de devolución, (d) DNI del firmante. Con eso emitimos pre-scoring en 24-72 horas; la tasación ECO se solicita después solo si la operación avanza.

Atendemos hasta 200 M€ de forma directa en operaciones empresariales con garantía inmobiliaria. Por encima coordinamos con fondos institucionales co-inversores del grupo Kontactalia. Para tickets inferiores a 15.000 € (microcrédito), derivamos a Prestamistas.es o Capital Privado MB para evitar canibalización intragrupo.

Son cuatro figuras del mercado de financiación no bancaria. Capital privado es el término genérico español. Private equity invierte en empresas maduras tomando participación accionarial. Venture capital invierte en startups con alto potencial de crecimiento. Direct lending presta dinero con devolución pactada sin tomar capital — es la figura que mejor describe a Financia-T cuando estructuramos préstamos con garantía hipotecaria con financiación alternativa no bancaria.

La Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) registra todos los créditos superiores a 1.000 € concedidos por entidades supervisadas (bancos, cooperativas, EFC). Cuando una empresa solicita un préstamo bancario, la entidad consulta CIRBE para conocer su deuda viva total. Una CIRBE elevada reduce la capacidad de obtener crédito adicional. Los préstamos B2B desde fondos privados no se reportan a CIRBE en operaciones puras entre personas jurídicas.

La Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI) transpone la directiva europea MCD. Exige inscripción registral en el Banco de España (Financia-T: código D238), certificación profesional LCCI (por EFPA España), seguro de responsabilidad civil, acta previa notarial y 10 días de reflexión. Aplica cuando interviene persona física consumidor; en operaciones íntegramente B2B opera el Código Mercantil.

La Orden ECO/805/2003 regula los métodos de valoración de inmuebles para entidades financieras y fondos. Las tasaciones para garantía hipotecaria deben emitirse por sociedades homologadas por el Banco de España: Tinsa, Gloval, Sociedad de Tasación, Euroval, Tasvalor, CBRE Valuation Advisory, JLL Valoraciones, Savills Aguirre Newman y Arco Valoraciones.

Según el AEC Alternative Lender Tracker y el último Informe del Banco de España sobre financiación no bancaria, el crédito alternativo a empresas (direct lending + capital privado + fondos de deuda) representa entre el 18 % y el 22 % del total de financiación corporativa española en 2026, frente al 8 % de 2018. España converge con la media europea (24 %). Las operaciones con garantía hipotecaria son el segmento de mayor crecimiento dentro del crédito alternativo B2B.