Una vez más el Euribor ha alcanzado mínimos históricos con su caída durante el mes de noviembre. Este índice, al que se ligan la mayor parte de las hipotecas en España, cerró el pasado mes en un -0,189 %. Gracias a esta nueva caída aquellas hipotecas que deban de ser revisadas probablemente se abaraten alrededor de los 70 € al año.
El índice ha ido cayendo paulatinamente durante el pasado mes. Comenzó en un -0,187 % llegando a alcanzar el -0,192 % el 17 de noviembre.
Debido a esta reducción aquellos clientes que dispongan de una hipoteca variable con una media de 120.000 € a devolver en 20 años y un diferencial del Euribor al + 1 % verán cómo se rebaja los precios mes a mes. Esta reducción rondará los 6 € al mes y casi los 75 € al año.
El Euribor a lo largo del año
Este índice comenzó a adentrarse en el terreno negativo a partir de febrero de 2016. Una situación completamente nueva y ligada a la política del Banco Central Europeo (BCE) para lograr la recuperación económica de la zona euro. Desde entonces y hasta el mes de noviembre, el Euribor ha registrado su vigésimo segundo consecutivo mes en el que se encuentra por debajo del 0 %. Estas caídas se han visto fortalecidas durante los meses de septiembre a noviembre.
¿Por qué sigue cayendo el Euribor?
Según Rodrigo García, analista de XTB, la principal razón de que esta continua caída se mantenga es que el BCE sigue manteniendo su política de estimulación económica aunque a menor ritmo.
A pesar de que la compra de activos por parte del BCE se verá reducida de los 60.000 millones de euros a los 30.000 millones de euros durante 2018 la estimulación sigue monetaria sigue activa. Ante el exceso de liquidez que esta situación provoca el Euribor se ve afectado bajando sus índices.
¿Por qué afecta a las hipotecas la caída del Euribor?
El European Interbank Offered Rate (o Euribor) a 12 meses es el principal índice que se utiliza como referencia para las hipotecas variables dentro de Europa. Este índice se calcula en función de los intereses que se utilizan sobre las transacciones de las principales entidades del continente europeo. Es decir, que es la media de interés a la que los bancos se prestan dinero entre sí.
Aunque el Euribor se calcula a diario, a mes, a tres meses, a seis meses, a doce meses… la mayor parte de las hipotecas variables usan para sus cálculos el Euribor a 12 meses.
Hace ya más de cuatro años que el Euribor registra valores por debajo del 1 % y más de uno en el que los valores son negativos. Esto último está directamente asociado a la política monetaria del BCE. Estos valores negativos han hecho que durante los últimos años las hipotecas de tipo variable se conviertan en una apuesta interesante.
La relación entre el Euribor y las hipotecas es muy cercana: en caso de que el Euribor registre aumentos, la cuita de la hipoteca variable también lo hará. Si embargo, en caso de que registre caídas, también afectará a nuestra hipoteca.
Así, por ejemplo, una hipoteca a 25 años por un importe de unos 100.000 € de capital inicial y con un interés variable de Euribor al + 1 % verá cómo sus mensualidades se abaratan con los registros negativos de este índice.
- Si la hipoteca dispone de una revisión semestral lo normal es que se registre un ahorro de casi 3 € al mes, lo que suponen unos 16,60 € al semestre.
- Sin embargo, si la hipoteca dispone de una revisión anual la cuota de ahorro mensual alcanzará los 5 € suponiendo un ahorro de más de 60 € al año.