Muchas veces una situación de sobreendeudamiento o un bache en la cuenta de resultados de nuestra empresa no tiene porqué significar el fin de la compañía.
En la mayoría de ocasiones tan solo es necesario realizar una reestructuración interna a nivel de costes para poder volver a los números verdes en pocos meses o años. La problemática en la que se encuentran muchas empresas que están pasando por una situación de estas es la de no poder acceder a financiación a través de los canales clásicos y habituales (financiación bancaria y préstamos a través de organismos oficiales o gubernamentales), de modo que tienen que recurrir a las ampliaciones de capital internas a través de los socios o a los préstamos a través de inversores privados y particulares.
En este artículo vamos a describir de forma breve cómo detectar si una empresa se encuentra en crisis o cerca de ella y como la inversión privada puede solucionar este problema.
Préstamos para empresas en crisis
Financia-T dispone de una amplia red de prestamistas privados que están dispuestos a ofrecer financiación a pymes, empresas y autónomos.
La mayoría de empresas que acuden y recurren a la financiación privada son clientes que han visto rechazada su solicitud de financiación a través de un banco.
Aunque la financiación a través de capital privado es ligeramente más cara ya que los tipos de interés son algo más elevados, los inversores privados ofrecen unos tiempos de respuesta que la banca está muy lejos de poder igualar (de media confirmamos una solicitud de préstamo en 72 horas o menos), y en el caso de que la solicitud de financiación sea aceptada es el cliente quién diseña la devolución de la misma a su medida.
Si tu empresa está pasando por un mal momento y tu banco ya te ha confirmado que no puede darte más financiación, contacta con nosotros ahora.
Cómo saber si una empresa está en crisis
Financia-T tiene más de 8 años de experiencia dentro del mercado de la inversión particular para empresas en crisis, lo que significa que sabemos identificar a la primera cuando una empresa está en dificultades.
A continuación vamos a describir de forma breve los signos y síntomas que nos ayudan a detectar que una empresa está en dificultades.
Disminución de la cantidad de efectivo
Aquellas empresas que pierden dinero trimestre tras trimestre al final acaban “quemando” su efectivo de forma rápida. Si se revisa el balance de la compañía y se echa un vistazo a su flujo de caja se puede determinar cómo y en qué se está gastando el dinero.
En este caso es muy útil comparar los flujos de caja actuales y las tendencias de efectivo del periodo en curso con el mismo periodo del año anterior, para determinar si la empresa sigue una tendencia año tras año o se trata de una situación excepcional.
Por ejemplo, si la empresa está gastando su efectivo debido a que está realizando inversiones esto puede significar que la compañía está invirtiendo en su futuro.
No obstante, si según los datos del estado del flujo de caja la empresa está destinando su efectivo a pagar actividades directamente relacionadas con la explotación e incluso así no tiene beneficios, esto es un motivo de preocupación.
Además también es necesario revisar si se han producido grandes entradas de dinero en efectivo, ya que lo que la empresa podría estar haciendo es vender activos, inflando así su posición de efectivo para cubrir y disimular pérdidas.
También es muy importante revisar las reservas de ejercicios anteriores, que es el dinero que sobra después de obtener beneficio durante uno o varios períodos anteriores. Si la reserva no ha aumentado o es inexistente la empresa directamente no es rentable o lo está haciendo por un margen muy pequeño y demasiado arriesgado.
El Acid-test
El acid-test utiliza los datos del balance de una empresa como indicador de si tiene suficientes activos a corto plazo para cubrir sus pasivos a corto plazo. Esta medida es más útil en determinadas situaciones que la ratio de capital circulante, ya que ignora activos como el inventario, que pueden ser difíciles de liquidar rápidamente.
Consultando la CIRBE
Si no tenemos acceso a los balances y la contabilidad de la empresa, una de las herramientas que podemos utilizar para saber el nivel de endeudamiento de una firma es acudir a la Central de Información de Riesgos del Banco de España, que se trata de una base de datos donde aparecen todas aquellas personas físicas o jurídicas que tienen contratada una póliza de crédito o un préstamo cuya cantidad pendiente es igual o superior a los 6000 €.
Además, también aparecerán los detalles relativos a la cantidad pendiente, los plazos y la entidad bancaria o sociedad con la que la empresa ha contratado el préstamo.
Certificados de pagos a Hacienda y Seguridad Social
Con estos dos documentos podemos saber si la empresa tiene deudas pendientes con alguno de estos dos organismos, deudas que si no son liquidadas a tiempo llevarán a la empresa a una situación de embargo y posterior subasta de bienes.
Requisitos de acceso a nuestros préstamos para empresas en crisis
Si la empresa se encuentra en alguna de las situaciones anteriores con toda seguridad el banco o institución financiera a la que acuda no va a entregarle financiación.
Para estos casos una salida rápida y efectiva para poder disponer de líquido de forma rápida es acudir a la financiación privada.
Financia-T dispone de una amplia red de prestamistas particulares que a nivel individual o en conjunto pueden dar financiación a todo tipo de empresas en crisis. Sin embargo, estos prestamistas exigen respaldar y garantizar la inversión que realizan en forma de préstamo con algún activo, debiéndo ser esta garantía de tipo hipotecario o inmobiliario.
Además, para mantener los tipos de interés en un rango muy competitivo y cercano a los tipos de interés bancarios la cantidad mínima que se debe solicitar es de 20.000 €. Vamos a desgranar estas dos condiciones más en detalle a continuación.
Financiación a través de préstamo inmobiliario
La empresa deberá disponer de un inmueble en propiedad a su nombre o a nombre del administrador de la empresa, inmueble que debe estar libre de deudas y debe ser susceptible de ser vendido.
De cara a saber los detalles administrativos, técnicos y determinar si el inmueble está sujeto a deudas o cargas, solicitamos una nota simple del Registro de la Propiedad donde aparezca toda esta información.
Si el solicitante lo desea Financia-T también puede solicitar esta nota simple a través de uno de nuestros asesores, siempre que el cliente nos facilite la información relativa al inmueble (dirección exacta y nombre del propietario).
Préstamo de 20.000 € o más
Fijando una cantidad mínima de 20.000 € para todos nuestros préstamos, conseguimos mantener el tipo de interés en un rango muy competitivo (todos nuestros préstamos tienen un tipo de interés que se mueve entre el 9% y el 12%) y además conseguimos que el cliente no tenga que adelantar dinero para ninguno de los trámites y servicios que generan costes durante la fase de estudio de apertura del préstamo (nosotros asumimos todos estos costes y se prorratean a posteriori junto con el importe total del préstamo).
Condiciones de nuestros préstamos
Como hemos dicho anteriormente, una de las grandes ventajas de la financiación privada es la flexibilidad que ofrece en cuanto a condiciones de devolución se trata, pudiendo elegir el cliente cómo y en cuánto tiempo quieres devolver su préstamo. A continuación vamos a pasar a enumerar brevemente las condiciones bajo las que trabajan todos nuestros préstamos para empresas en crisis.
Las condiciones bajo las que trabajan nuestros préstamos son las siguientes:
- El cliente elige la duración. Se puede devolver el préstamo hasta en 15 años.
- No se entrega más dinero que el 40% del valor de tasación de la propiedad. Nuestros inversores quieren disponer de cierto margen de seguridad en el caso de que el prestatario incurra en impago de su préstamo.
- El cliente escoge la recurrencia de los pagos. Las cuotas pueden ser mensuales, trimestrales o semestrales.
- El cliente escoge si quiere amortizar su préstamo a través de cuotas lineales (también denominada amortización francesa) o a través de amortización en carencia (sistema americano de amortización de préstamos)
- Ponemos a disposición del cliente un equipo de asesores que resolverán todas sus dudas durante toda la duración de su préstamo.
- Todos nuestros préstamos están firmados ante notario. Trabajamos bajo el paraguas de la ley 5/2019, la misma normativa que regula los préstamos hipotecarios bancarios. Esto significa que estamos obligados a firmar todos nuestros préstamos ante notario, aunque la firma se produce de forma telemática y el cliente no tiene que desplazarse.
Beneficios de un préstamo para empresas en época de crisis
Como hemos visto anteriormente, generalmente los préstamos a través de capital privado son ligeramente más caros, pero ofrecen una velocidad de respuesta y una flexibilidad en cuanto a condiciones de devolución que la banca no puede igualar.
Si tu empresa está pasando un bache y necesitas financiación urgente ponte en contacto con Financia-T para que evaluemos tu situación sin compromiso.