Un moroso es aquel individuo que no ha cumplido con una obligación de pago, es decir, ha dejado a deber dinero cuando ha vencido el plazo. Puede ser a nivel particular o por medio de una empresa. La consecuencia más directa de aparecer en un fichero de morosos es el de no poder acceder a la financiación bancaria, que tiene como principal requisito no aparecer en estos registros. En este artículo veremos los préstamos hipotecarios a los que puede acceder un solicitante que esté en la lista de ASNEF o Rai.
¿Qué es ASNEF?
ASNEF o Asociación Nacional de Entidades de Financiación y de Crédito, es el registro de morosidad más popular y conocido de toda España, y está gestionado por parte de la empresa Equifax. De hecho, el 50% se gestiona desde la propia ASNEF y el otro 50% restante por Equifax Ibérica SL.
Actualmente, ASNEF está compuesta por unas 300 empresas, entre las que encontramos todos los bancos, compañías de seguros y de telecomunicaciones, compañías eléctricas e infinidad más.
Como ves, se trata de empresas que tienen una estrecha relación con el sector financiero y de servicios.
Dentro del registro de la Asociación Nacional de Entidades de Financiación y de Crédito, encontramos personas jurídicas y físicas que tienen algún tipo de operación impagada a su nombre. Concretamente, aparecen los datos personales del deudor, el detalle de la deuda impagada y cómo evoluciona dicha deuda. Esta información puede estar registrada en ASNEF por un máximo de seis años, si es que no se paga la deuda antes de ese período.
¿Qué es Rai?
El registro de aceptaciones impagadas solo funciona para personas jurídicas, es decir, para empresas. La principal diferencia es que con ASNEF se puede incluir a una empresa o persona, aunque esta no reconozca la deuda, pero en Rai se incluyen todas las empresas comprometidas a hacer un pago pero que finalmente no lo han hecho.
En este registro, gestionado por Experian Bureau de crédito SA, se incluye a todas las empresas que han dejado a deber efectos comerciales por valores iguales o superiores a los 300€. En este caso, los registros pueden aparecer en Rai durante un plazo máximo de 30 meses. Si se quiere salir de este registro, se podrá hacer acudiendo a la entidad bancaria mediante el pago del efecto comercial que se debe, o bien acudiendo directamente a la empresa que gestiona el fichero de Rai.
Cómo obtener préstamos hipotecarios con ASNEF o Rai
Como ya te hemos comentado, las entidades bancarias no conceden préstamos ni a empresas ni a particulares si se encuentran inscritos en uno de estos registros, entre otros factores.
Entonces, ¿cómo se puede obtener financiación? En Financia-T, se ofrecen préstamos particulares a empresas que se encuentran inscritas en dichos registros. La ventaja de financiarse a través de prestamistas particulares es que hay una rapidez de respuesta superior y también mucha más flexibilidad para devolver el dinero prestado.
Por qué nosotros concedemos los préstamos y las entidades bancarias no
Entender la situación por la cual las entidades bancarias no conceden préstamos hipotecarios si se aparece en el registro de morosos, es muy sencilla. Antaño, adquirir un crédito era algo extremadamente sencillo.
Cuando en 2008 estalló la burbuja inmobiliaria, los bancos se dieron cuenta de que conceder todos estos créditos había sido algo imprudente. Para que no se volviera a repetir esa situación, estas entidades se volvieron mucho más estrictas y, a día de hoy, se deben cumplir unos requisitos más exigentes para poder disponer de cualquier financiación.
Además, debes tener en cuenta que las entidades bancarias reciben miles de solicitudes de crédito cada día y, mediante sus estudios determinan cuáles son las operaciones en las que se tiene menos riesgo y existe una improbabilidad muy elevada de impago. Sólo trabajo sobre lo seguro.
Desde Financia-T, nos encargamos de estudiar todas y cada una de las solicitudes de forma personalizada, aunque hayan sido rechazadas por las entidades bancarias. Al tener una estructura más pequeña y recibir una cantidad menor de solicitudes, podemos dedicarnos de forma más exclusiva a buscar soluciones para todos nuestros clientes.
Requisitos para obtener préstamos hipotecarios
Desde Financia-T, pedimos al solicitante que cumpla dos requisitos obligatorios para poder acceder a un préstamo hipotecario, aún estando inscrito en el registro de Rai o ASNEF:
- Disponer de un inmueble a tu nombre o a nombre de la empresa: puede ser cualquier tipo de inmueble excepto un terreno. Para comprobar que los datos son correctos y que realmente tienes la propiedad del inmueble, se pedirá una copia simple del Registro de la Propiedad.
- Solicitar un mínimo de 20.000€: para poder hacer frente a todos los gastos que conlleva el estudio de la solicitud y la posterior apertura de la línea de crédito, se deberá solicitar una cantidad mínima de 6.000€, ya que sino no sale rentable.
Operativa para la solicitud de un préstamo hipotecario
Aunque nuestra forma de operar es muy similar a la de la banca, hemos podido reducir el tiempo de respuesta y de actuación gracias a nuestra operativa 100% online. A continuación, te mostramos los pasos que hay que hacer para solicitar una hipoteca con ASNEF o Rai:
- Ponerse en contacto con nosotros a través de nuestra página de contacto, mediante teléfono o vía email. En un plazo inferior a 24 horas, uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para estudiar tu situación y determinar la viabilidad del crédito.
- Se valorará si el cliente cumple con nuestros dos requisitos indispensables para poder acceder al préstamo. Además, se preguntará la razón por la que el cliente necesita el préstamo y si está pagando actualmente otros préstamos.
- Si el cliente cumple con todo lo exigido, deberá presentar la documentación necesaria:
- DNI
- Justificantes de ingresos
- Nota simple del Registro de la Propiedad
- Recibos de otros préstamos (si aplica)
- 72 horas después del primer contacto, se confirmará si se acepta o no su solicitud y, en caso afirmativo, se le ofrecerá un plan de pago para el préstamo, así como la realización de la tasación de la vivienda.
- Con toda la documentación e información, se presenta al cliente una propuesta personalizada. Aquí es donde el cliente podrá escoger la operativa de devolución del préstamo.
- De 4 a 5 días después del primer contacto, se prepara toda la documentación relativa al préstamo y los documentos de apertura.
- Posteriormente, se manda un borrador de la escritura junto con un cuadro de amortización del crédito, para que lo puedas revisar con tu notario.
- Finalmente, se procede a la firma del préstamo ante notario.
Condiciones de nuestros préstamos
Las condiciones de devolución de los préstamos hipotecarios con ASNEF o Rai están sujetas a diferentes variables, como la duración, el tipo de amortización y el interés, entre otros, en función de cada solicitante. Aun así, podemos hacerte un adelanto de las que son más habituales y se dan en el 99% de los préstamos:
- El interés oscila entre el 9% y el 12%. Esto depende de las variables mencionadas anteriormente por lo que, una vez analizada la solicitud del cliente, se determinará el interés final.
- Duración del crédito. Nuestros asesores te aconsejarán para que pagues las cuotas sin realizar ningún sobreesfuerzo, adaptándose siempre a cada caso y situación.
- Cuotas. La flexibilidad de nuestros préstamos te permite poder realizar los pagos en tres cuotas distintas: mensuales, trimestrales o semestrales. Una vez más, nuestros asesores se encargarán de aconsejarte la mejor opción para que se adapte a la situación de la empresa.
- Tipo de amortización. Aunque la amortización más típica es la francesa, donde las cuotas son siempre iguales y se devuelve al mismo tiempo el capital y los intereses, también se puede optar por la amortización americana, donde las cuotas serán menores al devolver solamente los intereses y se pagará el capital prestado en una única cuota final.
- El préstamo siempre se firma ante notario. El cliente podrá escoger su notaría de confianza, dentro del territorio español. Esto aporta seguridad y tranquilidad al prestador y a ti.
- El valor máximo que se puede conceder es el 30% del valor de la propiedad que se deja como garantía. Para saber dicho valor, se realizará una tasación de la propiedad de forma independiente.
Contacta con nosotros
Puedes contactar con Financia-T a través de nuestra página de contacto, mediante teléfono o enviando un correo electrónico. En menos de 24 horas, uno de nuestros asesores se pondrá en contacto contigo para analizar tu situación y poder ayudarte.
Financia-T no es una empresa que concede préstamos rápidos sin hacer preguntas, sino que se trata de una empresa que actúa como intermediadora de préstamos entre particulares con más de 8 años de trayectoria profesional.
No dudes en contactarnos y estaremos encantados de asesorarte sin ningún tipo de compromiso.