Un contrato de tipo hipotecario es aquel que utiliza una propiedad de forma indirecta en el contrato. Esto significa que no solo los préstamos para compra de inmuebles se consideran contrato hipotecario sino cualquier operación financiera en la que un inmueble aparezca de alguna forma (también para avalar la operación por ejemplo).
En FinanciacionParaEmpresas.net estudiamos y concedemos préstamos con aval de inmueble a través de nuestro listado de prestamistas privados. Ya que nuestros préstamos se avalan a través de un inmueble efectivamente nuestra forma de trabajar está supeditada a lo que dice dicha normativa 5/2019.
Más transparencia en los contratos hipotecarios
A causa de la aprobación de la nueva Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario se actualizaron los términos bajo los que se estudiaban y se acordaban las operativas de firma de contratos inmobiliarios.
Una de las novedades que incorporaba esta nueva ley era que forzaba a simplificar las condiciones bajo las que trabajaría la operación inmobiliaria para que el prestatario entendiera exactamente qué estaba firmando.
La información de transparencia y buenas prácticas puede leerse en el Capítulo II y el artículo 7 y el artículo 14 de la disposición. En esta publicación vamos a simplificarte todas las novedades referentes a transparencia que se modificaron con la ratificación de la ley 5/2019, y que también implicaron cambios en nuestra operativa de examen y aceptación de préstamos.
Más información y más tiempo
La nueva norma exige a la entidad bancaria y de hecho a cualquier prestamista a clarificar toda la información referente a los compromisos de desembolso de manera pormenorizada a los clientes del préstamo hipotecario.
Este incremento en transparencia posibilita que los prestatarios tengan más conocimiento sobre sus derechos y responsabilidades antes de aceptar una operación hipotecaria, restringiendo la posibilidad de litigios.
Te explicamos los cambios en cuanto a transparencia de los contratos hipotecarios
FinanciacionParaEmpresas.net opera dentro del mercado de los préstamos entre particulares ayudando a empresas que no pueden acceder a financiación bancaria tradicional. No obstante, ya que nuestros préstamos son de tipo hipotecario (están avalados con un inmueble) estamos sujetos a la misma normativa a la que está sujeta la banca para la firma de hipotecas.
La ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario se diseñó por las presiones a nivel europeo y para evitar los problemas y litigios generados durante los años anteriores (especialmente por la enorme escalada de desahucios por el impago de hipotecas).
Los cambios a nivel de transparencia en operaciones financieras inmobiliarias que introducen la nueva ley son los siguientes.
Documentación simplificada
Se quería conseguir que el cliente o firmante entendiera y comprendiera perfectamente las condiciones del contrato que se disponía a firmar y las consecuencias del impago del mismo. Por esa razón, la ley 5/2019 exige que el cliente pueda acceder a versiones simplificadas de los contratos hipotecarios y que pueda comprenderlos sin problemas.
Además se obliga a los prestamistas a lo siguiente:
- Poner a disposición de sus clientes potenciales las condiciones generales de sus contratos en sus páginas web
- Asegurarse que las personas con discapacidad siguen teniendo el mismo acceso y derechos a la hora de comprender las condiciones del contrato hipotecario que se les ofrece
Poner freno a las presiones comerciales para la firma de operaciones hipotecarias
Una de las novedades más sonadas de la ley 5/2019 ha sido el hecho de obligar a ambas partes firmantes a esperar 10 días desde que se realiza la oferta de operación inmobiliaria hasta que se firma la misma. Durante estos 10 días el cliente puede consultar la documentación sin la presencia de la entidad, resolver cualquier duda que tenga a través de su notario y asegurarse de que comprende y entiende todos y cada uno de los puntos más relevantes del contrato inmobiliario. El periodo de 10 días empieza en el momento en el que la entidad bancaria o prestamista envía al notario toda la documentación necesaria para que tanto el como el cliente pueden consultarla.
Nota: aunque el periodo oficial es de 10 días, aquellos préstamos que se firmen en la Comunidad Autónoma de Cataluña ese periodo debe ser de 14 días.
Documentación que se debe remitir al notario y al cliente antes de la firma oficial del contrato hipotecario
La relación de documentos que se debe enviar a la notaría del cliente es la siguiente.
FEIN
La FEIN o Ficha europea de información normalizada es simplemente una versión simplificada del contrato dónde se específica de forma clara, esquemática y en lenguaje familiar las condiciones generales de la operación. La FEIN se considera también el documento de oferta vinculante en el caso de que no se haya firmado todavía el contrato.
FIAE
La FIAE o ficha de información y advertencias estandarizadas complementa a la FEIN detallando en lenguaje entendible para el cliente toda la letra pequeña del contrato cómo puede ser consecuencias para el cliente del impago, gastos extraordinarios que generará ese impago, cómo realizar un vencimiento anticipado del préstamo, consecuencias de renegociar las condiciones de devolución…
El desglose de los gastos que genera la operación
Junto con las fichas FEIN y FIAE se deberá entregar también al cliente un desglose de todos los gastos extraordinarios que se generan durante las fases de estudio y apertura de la operación de préstamo inmobiliario. Además, en ese documento la mente cuál de las dos partes responde por cada uno de los gastos. Generalmente, te responderá por todos los gastos menos por los gastos de tasación del inmueble, a cargo del prestatario. En la mayoría de ocasiones los gastos de tasación nos adelanta el prestamista y luego los prorratea dentro del préstamo como un importe más a devolver.
Documentación adicional
Se deberá entregar también al cliente una hoja dónde se confirme que ha hecho uso del asesoramiento notarial gratuito y que ha recibido toda la documentación necesaria. Además el cliente deberá reunirse con su notario para realizar una prueba de juicio de comprensión (un test) qué debe superar para que el notario puedo fijar día y hora para la firma de la escritura.
Préstamos hipotecarios transparentes
En FinanciaciónParaEmpresas.net operamos dentro del mercado de los préstamos hipotecarios a través de prestamistas particulares. Si no puedes acudir a un banco nosotros quizás si podamos darte financiación. Ponte en contacto con nosotros ahora