A la hora de crear nuestra propia empresa, uno de los aspectos más determinantes y que mayor impulso va a generar en el inicio es la financiación. Hay pocos negocios que se puedan emprender sin contar con un buen colchón económico, por este motivo es importante poner el foco en este aspecto por encima de cualquier otro.
Cuando hablamos de financiación muchas personas lo asocian directamente a los bancos, sin embargo existen muchas más posibilidades de obtener capital para crear una empresa, en este artículo analizaremos las principales.
Obtener financiación con un fondo de ahorros propio
Los emprendedores es recomendable que reserven suficientes ahorros para autofinanciarse durante al menos un año.
La mayoría de los fundadores de empresas utilizan sus ahorros personales para financiar sus negocios, según la prestigiosa revista Forbes.
Dicho esto, no obstante, no vacíes tu cuenta bancaria del todo para conseguir fondos para comenzar tu negocio: es recomendable reservar suficientes gastos de manutención (para el alquiler y la comida, por ejemplo) para que aguantar en pérdidas al menos un año. Esto ocurre porque muchas startups no son rentables durante los meses siguientes a su apertura.
Las empresas más pequeñas, sobre todo aquellas basadas en los servicios, probablemente pueden salir adelante con entre tres y seis meses de gastos de funcionamiento.
Aquí revelamos algunos de los trucos más útiles para ahorrar con el fin de crear tu propia empresa, incluyendo:
- Disminuir la deuda de las tarjetas de crédito. Llame a su banco para solicitar un tipo de interés más bajo.
- Establezca una deducción automática a su cuenta de ahorros.
- Deshazte de los servicios que no utilices, como las cuotas del gimnasio o de servicios de streaming que ya no utilices.
- Establezca un presupuesto utilizando una aplicación para el móvil.
- Compra de segunda mano. Esto incluye tu coche y cualquier otra compra. Busca grupos de Facebook en tu zona centrados en el intercambio o la venta de artículos usados.
Obtener financiación con amigos y familiares
Esta táctica consiste en pedir dinero prestado a familiares y amigos. Para no herir susceptibilidades, pon las condiciones del préstamo personal por escrito. Deja claro cuánto necesitas, cuál es el tipo de interés y cuándo se devolverá.
Financiarse mediante tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito suelen tener unos tipos de interés elevados que aumentan su saldo mensualmente
Puedes utilizar tu tarjeta de crédito personal o abrir una tarjeta de crédito comercial.
Aunque esta opción esté a tu alcance, no la elijas a la ligera. Las tarjetas de crédito suelen tener unos tipos de interés elevados que aumentan su saldo mensualmente. Podrías acabar con un saldo de deuda muy superior al que habías previsto, lo que podría paralizar tu nuevo negocio.
¿Sigues confiando en que las tarjetas de crédito son el mejor camino para ti? Asegúrate de que utilizas una tarjeta con el tipo de interés más bajo posible y con excelentes condiciones de reembolso. Investiga bien la oferta existente en el mercado para encontrar la tarjeta adecuada para tu negocio.
Financiarse con préstamos bancarios
Puedes acudir a tu banco habitual, ya que conocerán tu historial bancario
Por desgracia, un préstamo bancario para una pequeña empresa no está garantizado que se apruebe. Los bancos quieren planes de negocio sólidos y en ocasiones no aceptan la aprobación de un préstamo para pequeñas empresas.
También es posible que quieran que dispongas de tu propio dinero o parte de él para usar en el negocio, para demostrar que estás realmente comprometido a hacer que tu empresa funcione.
Puede acudir a su banco personal, ya que conocerán su historial bancario, o elegir un banco que sea históricamente conocido por conceder préstamos a pequeñas empresas.
Obtener financiación con capital riesgo e inversores privados
El capital riesgo, la financiación alternativa, los préstamos hipotecarios para empresas, los préstamos para infraestructura, los préstamos para capitalización y los inversores privados o “business angels” son más adecuados para las empresas de alto crecimiento o las que ya son rentables y tienen un buen flujo de caja. Aun así, cada inversor tiene su propia especialidad en términos de región, industria y edad de la empresa.
En cualquier caso, necesitarás una idea única y un plan de negocio sólido para atraer su inversión. Las inversiones suelen realizarse con un retorno de al menos varios años.
Obtener financiación a través de subvenciones del Estado
Las subvenciones del gobierno pueden requerir cierta investigación para encontrar la adecuada para usted. Afortunadamente, en España existen incentivos para la creación de nuevas empresas como por ejemplo el pago único por desempleo, que consiste en la capitalización de la prestación por desempleo con fines de montar tu propio negocio. También existen otras opciones para mujeres como las ayudas para mujeres emprendedoras, dirigidas a empresarias que tengan una buena idea de negocio, gestionadas por el Ministerio de Igualdad. También existen otros programas gestionados por las CCAA, por lo que dependiendo de la Comunidad Autónoma donde residas puede que tengas incentivos interesantes.
También hay subvenciones para empresas tecnológicas disponibles para los empresarios del sector científico tecnológico como las EBT. Con estas ayudas los empresarios cuentan con incentivos fiscales y aportes de capital riesgo para financiar los inicios de la empresa.
Financiar tu empresa a través de iniciativas de crowdfunding
El crowdfunding suele consistir en pedir fondos a grandes grupos de personas en sitios web dedicados al crowdfunding. Normalmente reciben un regalo o el producto que estás desarrollando a cambio de su inversión. El crowdlending funciona de forma muy parecida, salvo que tus financiadores esperan que les devuelvas el dinero.
Aventurarse a un capital más elevado
Si buscas una financiación importante (al menos un millón de euros o más), tendrás que recurrir al capital riesgo o los grandes fondos de inversión. Es más probable que los inversores de capital riesgo exijan un plan de negocio detallado y sólido, pero también pueden concederle mayores cantidades de dinero y de forma más flexible.
Los inversores de capital riesgo suelen invertir en varias empresas para sus clientes y esperan ganar dinero con una de ellas (o con todas) para devolver las inversiones de sus clientes. Lo que esto significa para usted es que ven todo tipo de empresas y usted tiene que hacer que la suya destaque. Además, debes saber que las sociedades de capital riesgo buscan un retorno de entre 3 y 10 veces su inversión original, normalmente en los próximos 5-7 años, así que es mejor tener una estrategia de salida en mente.
La mejor manera de conseguir reuniones con los fondos de capital riesgo es a través de las presentaciones de otros empresarios o inversores, lo que significa que si ha decidido solicitar dinero de capital riesgo, es el momento de aprovechar sus contactos (y sus redes) para ver con quién puede hablar.
Una versión antigua de este post se publicó en 2018 y puedes verla aquí: tipos de préstamos para empresas