Actualmente hay muchas empresas que se encuentran ante la situación de tener una CIBRE muy alta producida por un elevado endeudamiento. Estas empresas se encuentran ante la imposibilidad de acceder a financiación tradicional como la bancaria, ya que estas entidades no conceden préstamos a aquellas personas físicas y jurídicas que están altamente endeudadas y que, además, están devolviendo varios préstamos.
Si es tu caso en FinanciacionParaEmpresas.net tenemos la solución para ti. No solo te damos la oportunidad de acceder a financiación incluso con CIRBE elevada, sino que también podrás beneficiarte de pedir esa financiación porque con ella conseguirás reducir la CIBRE.
En este artículo encontrarás toda la información necesaria para poder obtener otra vía de financiación y solucionar tus problemas de liquidez.
Qué es la CIRBE
La CIRBE, conocida también como Central de Información de riesgos del Banco de España, es un servicio público que gestiona una base de datos de créditos que las entidades bancarias tienen abiertos con personas físicas o jurídicas (particulares o empresas).
En esta base de datos podemos encontrar aquellas personas o empresas que tengan abierto un préstamo, una tarjeta de crédito o una línea de crédito por un valor superior a 6.000€.
No hay que confundir la CIRBE con un registro de morosidad como es el caso de ASNEF y Rai.
Los informes que emite la CIBRE son de dos tipos:
- Se proporciona un informe agregado al titular y a las entidades. Este informe es de carácter individual para cada persona o empresa y los datos son agregados por cada tipo de riesgo, es decir, no encontramos un listado de los préstamos que pueda tener el titular, ni tampoco las entidades que los concedieron. Lo que aparece es el total del importe que tenga en esa tipología de riesgo y, también, los límites máximos de crédito y el crédito dispuesto, así como las garantías y los plazos.
- Se proporciona un informe exclusivamente para el titular donde se incluyen los detalles de cada operación, concretamente nombre de la entidad que concedió el crédito, el código que identifica la misma y un detalle más concreto de la deuda.
Es importante saber que la información que aparece en la CIBRE es de carácter público, por lo que cualquier persona puede acceder a él para consultar información sobre sí mismo. Sin embargo, no se podrán consultar datos sobre personas ajenas.
¿Cuando se considera que una empresa tiene la CIBRE alta?
Se considera que la CIBRE es alta en el momento en el que estamos devolviendo préstamos y créditos por un importe significativamente elevado en comparación con los ingresos que percibimos.
Básicamente una CIRBE excesivamente alta significa que con nuestro nivel de ingresos no podemos afrontar los pagos pendientes que tenemos. Esto será una problemática ya que los bancos no nos concederán ningún tipo de financiación. Y es que el hecho de estar devolviendo otros préstamos es siempre un factor de riesgo para cualquier entidad bancaria, pues se considerará que la operación no es viable porque la persona física o jurídica, al solicitar otro préstamo, presenta un alto riesgo de impago.
Si te encuentras ante esta situación, lo mejor que puedes hacer es acceder a la financiación privada o particular: estos préstamos no se reflejan en la CIRBE.
Además estos prestamistas no tienen requisitos tan exigentes como las entidades bancarias y funcionan con una operativa mucho más rápida, cosa que te permite obtener el préstamo de forma casi inmediata sin tener que desplazarte de tu casa.
Financiación privada
En FinanciacionParaEmpresas.net disponemos de una amplia base de datos de prestamistas privados que conceden todo tipo de préstamos con unos requisitos menos exigentes que las entidades bancarias.
De hecho, son la mejor alternativa para reducir la CIRBE y volver a tener acceso a la financiación bancaria tradicional. Esto se debe a que los préstamos privados no aparecen en la base de datos de la CIRBE, por lo cual tu nivel de endeudamiento presente no se verá afectado, sino que podrás pagar todas tus deudas con un solo préstamo, concedido por FinanciacionParaEmpresas.net y conseguir así reducir la CIRBE de tu empresa o incluso desaparecer de este listado.
Requisitos para acceder a nuestros préstamos
Nuestros prestamistas privados tienen unas condiciones mucho más laxas para conceder créditos. Sin embargo, exigen que se cumplan dos requisitos obligatorios:
- Tener una propiedad inmobiliaria: es imprescindible disponer de una propiedad inmobiliaria a nuestro nombre o a nombre de un tercero que actúe como avalista. Es importante que el inmueble que se usará como aval o garantía del préstamo esté totalmente libre de deudas. Este inmueble puede ser de cualquier tipo, ya sea un garaje, una casa o un local comercial, entre otros. Para verificar que la propiedad está a nombre del solicitante o del tercero, se pedirá una nota simple del Registro de la propiedad.
- Solicitar una cantidad mínima de 20.000€: si fijamos este importe podremos mantener nuestros intereses en un rango muy competitivo, oscilando entre el 9% y el 12% y no tener que aumentarlos de forma desorbitada. Además, nosotros nos encargamos de todos los gastos que surgen durante la fase de estudio y de apertura del préstamo, sin que el solicitante se tenga que hacer cargo de nada.
Condiciones para la devolución del préstamo
Los préstamos concedidos por los prestamistas privados de FinanciacionParaEmpresas.net tienen unos intereses que oscilan entre el 9% y el 12%. Son ligeramente superiores a los de las entidades bancarias, pero a cambio se ofrece mucha más flexibilidad para devolverlos.
De hecho, el solicitante podrá diseñar su propio plan de devolución escogiendo los siguientes puntos:
- El préstamo se podrá devolver en un período de entre 1 y 10 años.
- Se podrá escoger la periodicidad de las cuotas, pagando mensual, trimestral o semestralmente.
- Se pueden llegar a conceder períodos de carencia en algunos casos.
- Se puede escoger entre dos tipos distintos de amortización, la francesa y la americana.
- La amortización francesa suele ser la más típica y consiste en pagar cuotas líneas idénticas durante toda la vida del préstamo.
- En cambio, la amortización americana consiste en pagar cuotas reducidas de solo intereses durante toda la vida del préstamo, y dejar para todo el capital para una única cuota final. No suele ser la opción más demandada, pero se recomienda en aquellos casos en los que una persona sabe que va a recibir dinero suficiente para afrontar una elevada cuota final, o bien puede ahorrar lo suficiente para pagarla.
- Intereses entre el 9% y el 12%: los intereses del préstamo variarán en función de las características del mismo. Por ello no sabrás qué cantidad de intereses deberás pagar hasta que esté diseñado todo el plan de devolución del préstamo en cuestión.
Ventajas de solicitar un préstamo a través de FinanciacionParaEmpresas.net
Solicitar un préstamo con nosotros, no sólo reducirá la CIRBE y consecuentemente tu nivel de endeudamiento, sino que aportará muchas otras ventajas frente a la financiación bancaria tradicional:
- Rapidez de respuesta: toda nuestra operativa se gestiona de forma online y en la mayoría de los casos los solicitantes obtienen el dinero en un plazo inferior a 72 horas, es decir, tres días hábiles.
- Flexibilidad de devolución: nuestros clientes tienen la opción de diseñar su propio plan de devolución del préstamo, para poder adaptarlo a sus necesidades económico-financieras presentes.
- La cantidad de dinero que se puede solicitar es teóricamente infinita, y es que va ligada al valor de tasación del inmueble. Cuando más valor tenga, más alta será la cantidad de dinero a la que podrás acceder.
- Operativa online: todos los trámites que hay que llevar a cabo se gestionan de forma telemática, por lo que se reduce el tiempo de respuesta y se evita que el cliente tenga que desplazarse.
- Firma ante notario: todos nuestros préstamos se firman ante un notario, y es que trabajamos bajo el paraguas de la normativa 5/2019. La firma del préstamo podrá hacerse de forma telemática o bien acudiendo a la notaría de confianza que elija el cliente.
Contacta con nosotros ahora
Puedes ponerte en contacto con nosotros ahora mediante nuestra página de contacto o bien por teléfono o correo electrónico.
En un plazo inferior a 24 horas se pondrá en contacto contigo uno de nuestros asesores para estudiar tu situación y guiarte en los siguientes pasos a seguir.
En esta primera toma de contacto se te preguntará el motivo por el cual quieres acceder a la financiación y se verificará que cumples con los dos requisitos indispensables para poder optar al préstamo: disponer de una propiedad inmobiliaria a tu nombre o a nombre de un tercero que actuará como avalista y solicitar una cantidad mínima de 20.000€.
Todas nuestras solicitudes pasan por una fase de análisis y estudio para determinar la viabilidad de la operación. Nunca se conceden préstamos si vemos que el cliente puede llegar a perder su inmueble. No lo dudes más y ponte en contacto con nosotros ahora.